Πολιτική KYC / AML

1. Εισαγωγή

Η πολιτική αυτή εξυπηρετεί τρεις σκοπούς: να γνωρίζουμε ποιος είναι κάθε πελάτης μας, να εμποδίζουμε τη χρήση της πλατφόρμας για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, και να προστατεύουμε τους ίδιους τους χρήστες από κλοπή ταυτότητας και κατάχρηση λογαριασμών. Οι διαδικασίες εφαρμόζονται σε όλους τους χρήστες χωρίς εξαιρέσεις και επικαιροποιούνται σύμφωνα με τις αλλαγές της νομοθεσίας και τις οδηγίες των αρμόδιων αρχών.

2. Τι είναι το KYC

Το KYC (Know Your Customer, γνώση του πελάτη) είναι η διαδικασία με την οποία επιβεβαιώνουμε ότι ο χρήστης είναι όποιος δηλώνει ότι είναι. Συλλέγουμε τα στοιχεία ταυτότητάς σας, τα αντιπαραβάλλουμε με επίσημα έγγραφα και επαληθεύουμε τη συνέπειά τους. Ο στόχος είναι διπλός: κανένας δεν μπορεί να ανοίξει λογαριασμό με τα στοιχεία σας, και εσείς δεν θα βρεθείτε ποτέ να εξηγείτε δραστηριότητα που δεν κάνατε.

3. Τι είναι το AML/PLD

Το AML (Anti-Money Laundering, καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων) αναφέρεται στο σύνολο των μέτρων που αποτρέπουν τη διοχέτευση παράνομων κεφαλαίων μέσω της πλατφόρμας: αξιολόγηση κινδύνου κάθε πελάτη και συναλλαγής, παρακολούθηση της δραστηριότητας σε αναζήτηση ύποπτων μοτίβων και υποχρέωση αναφοράς στις αρμόδιες αρχές όταν κάτι τέτοιο εντοπιστεί. Η λογική είναι απλή: κάθε χρήση της πλατφόρμας πρέπει να μπορεί να αποδοθεί σε έναν επαληθευμένο, πραγματικό άνθρωπο με κατανοητή πηγή κεφαλαίων.

4. Γιατί απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας

Η επαλήθευση αποτρέπει την απάτη με κλεμμένες ταυτότητες, προστατεύει τον λογαριασμό σας από τρίτους που θα προσπαθούσαν να τον χρησιμοποιήσουν, καλύπτει τις υποχρεώσεις συμμόρφωσης που επιβάλλει η νομοθεσία στην Ελλάδα και την Ευρωπαϊκή Ένωση και μειώνει το συνολικό χρηματοοικονομικό κίνδυνο για όλους τους χρήστες. Χωρίς επαληθευμένη ταυτότητα δεν εκδίδονται στοιχεία ανάληψης, γιατί μια ανάληψη σε μη επαληθευμένο πρόσωπο θα ήταν το πιο απλό όχημα νομιμοποίησης εσόδων.

5. Απαραίτητα έγγραφα

Για την ταυτότητα δεχόμαστε διαβατήριο, ταυτότητα ή άδεια οδήγησης σε ισχύ, με καθαρή φωτογραφία, χωρίς κόψιμο ή φθορά που κρύβει στοιχεία. Για τη διεύθυνση δεχόμαστε λογαριασμό κοινής ωφέλειας, τραπεζική βεβαίωση ή επίσημη απόφαση φορολογικής διοίκησης που να έχει εκδοθεί μέσα στους τελευταίους τρεις μήνες και να εμφανίζει ονομαστικά τη διεύθυνσή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις ζητάμε και μια αυτοφωτογραφία σας κρατώντας το έγγραφο ή μια σύντομη βιντεοκλήση, για να επιβεβαιώσουμε ότι το έγγραφο το κρατάει ζωντανό πρόσωπο. Δεν δεχόμαστε έγγραφα που έχουν λήξει, φωτοτυπίες χαμηλής ανάλυσης ή έγγραφα των οποίων στοιχεία διαφέρουν από αυτά της εγγραφής.

6. Η διαδικασία επαλήθευσης

Η ροή είναι πέντε βημάτων. Πρώτο: εγγραφή με όνομα, e-mail και τηλέφωνο. Δεύτερο: ανεβάζετε τα έγγραφα από την ασφαλή σελίδα του λογαριασμού σας, όχι μέσω e-mail ή συνομιλίας. Τρίτο: ο αυτόματος έλεγχος αντιπαραβάλλει τα στοιχεία, ελέγχει την αυθεντικότητα του εγγράφου και συγκρίνει τη φωτογραφία. Τέταρτο: αν κάτι δεν είναι ξεκάθαρο, ακολουθεί χειροκίνητος έλεγχος από την ομάδα συμμόρφωσης, που μπορεί να ζητήσει διευκρίνιση ή συμπληρωματικό έγγραφο. Πέμπτο: λαμβάνετε ενημέρωση για το αποτέλεσμα και, αν είναι θετικό, ο λογαριασμός αποκτά πλήρη λειτουργικότητα.

7. Ενισχυμένος έλεγχος (EDD)

Ο ενισχυμένος έλεγχος ενεργοποιείται σε περιπτώσεις αυξημένου κινδύνου: πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα και τα στενά τους πρόσωπα, κατοικία ή δραστηριότητα σε χώρες υψηλού κινδύνου, ασυνήθιστα μεγάλα ποσά σε σχέση με το προφίλ του πελάτη, ή δομές που εμπλέκουν τρίτους δικαιούχους. Σε αυτές τις περιπτώσεις ζητούμε πρόσθετα έγγραφα, όπως απόδειξη πηγής κεφαλαίων ή πιστοποιητικό εργοδότη, και ο έλεγχος ολοκληρώνεται από έμπειρο στέλεχος της ομάδας συμμόρφωσης πριν από οποιαδήποτε ενέργεια ανάληψης.

8. Χρόνοι επαλήθευσης

Η αυτόματη επαλήθευση ολοκληρώνεται συνήθως μέσα σε λίγα λεπτά από το ανέβασμα των εγγράφων. Όταν απαιτηθεί χειροκίνητος έλεγχος, ο χρόνος εξαρτάται από τον όγκο των αιτημάτων και την πληρότητα των εγγράφων: τυπικά μία έως δύο εργάσιμες ημέρες. Αν ζητήθηκαν συμπληρωματικά έγγραφα, η αντίστροφη μέτρηση ξεκινά από την υποβολή τους. Παρακολουθείτε την κατάσταση του ελέγχου από τον πίνακα ελέγχου, και επικοινωνήστε με την υποστήριξη αν παρέλθει ο αναμενόμενος χρόνος χωρίς ενημέρωση.

9. Λόγοι απόρριψης

Μια αίτηση επαλήθευσης μπορεί να απορριφθεί ή να ανασταλεί για λόγους όπως: μη αναγνώσιμο ή εκτεθειμένο στη φθορά έγγραφο, ασυμφωνία ονόματος μεταξύ εγγράφου και λογαριασμού, έγγραφο που έχει λήξει, ενδείξεις αλλοίωσης ή παραποίησης, ασυμφωνία φωτογραφίας και προσώπου, έλλειψη απάντησης σε αίτημα συμπληρωματικών στοιχείων, ή διπλή υποβολή στοιχείων που αντιστοιχούν σε ήδη υπάρχοντα λογαριασμό. Στις περισσότερες περιπτώσεις σάς δίνεται η δυνατότητα νέας υποβολής με διορθωμένα έγγραφα, με σαφή ένδειξη του λόγου απόρριψης.

10. Παρακολούθηση συναλλαγών

Οι συναλλαγές του λογαριασμού σας παρακολουθούνται αυτόματα με κριτήρια ποσού, συχνότητας, προορισμού και σύγκρισης με το προφίλ σας. Ένα μοτίβο που εκτρέπει, όπως απότομη αύξηση όγκου χωρίς προφανή αιτία ή ροές προς αντίστροφη κατεύθυνση από τη συνηθισμένη σας δραστηριότητα, μπορεί να οδηγήσει σε επιπλέον ερωτήσεις ή σε προσωρινό περιορισμό συγκεκριμένων λειτουργιών μέχρι να διαλευκανθεί. Δεν πρόκειται για κατηγορία: είναι ο τρόπος με τον οποίο ο νόμος περιμένει από εμάς να κινούμαστε, και στην πλειονότητα των περιπτώσεων η διευκρίνιση είναι απλή.

11. Ευθύνη του χρήστη

Οφείλετε να παρέχετε ακριβή, έγκυρα και γνήσια στοιχεία και έγγραφα, και να τα επικαιροποιείτε όταν αλλάζουν. Η υποβολή ψευδών δηλώσεων ή πλαστών εγγράφων οδηγεί σε απόρριψη του αιτήματος, τερματισμό της συνεργασίας και, όπου προβλέπεται, σε υποχρεωτική ενημέρωση των αρχών. Αναλαμβάνετε επίσης να μην παραχωρείτε την πρόσβαση στον λογαριασμό σας σε τρίτους και να μας ενημερώνετε αμέσως αν υποψιαστείτε ότι κάποιος προσποιείται ότι ενεργεί εξ ονόματός σας.

12. Φύλαξη και προστασία δεδομένων

Τα έγγραφα και τα αποτελέσματα των ελέγχων αποθηκεύονται κρυπτογραφημένα, με πρόσβαση περιορισμένη στα επιφορτισμένα άτομα της ομάδας συμμόρφωσης, και διατηρούνται για όσο διάστημα ορίζει η νομοθεσία και αναφέρεται αναλυτικά στην Πολιτική Απορρήτου. Η επεξεργασία γίνεται αποκλειστικά για τους σκοπούς επαλήθευσης, πρόληψης και συμμόρφωσης. Έχετε δικαιώματα πρόσβασης, διόρθωσης και διαγραφής στα δεδομένα σας, στα όρια των υποχρεώσεων διατήρησης που επιβάλλει ο νόμος.

13. Μεταβίβαση δεδομένων

Για την εκτέλεση των ελέγχων, στοιχεία σας κοινοποιούνται αποκλειστικά στους απαραίτητους αποδέκτες: στον πάροχο υπηρεσιών επαλήθευσης ταυτότητας που διεκπεραιώνει τον αυτόματο έλεγχο, στους παρόχους πληρωμών για τη σύνδεση καταθέσεων και αναλήψεων, στην εταιρεία λειτουργίας της πλατφόρμας και τις συνδεδεμένες με αυτήν εταιρείες, και στις ρυθμιστικές ή δικαστικές αρχές όταν υπάρχει σχετική νόμιμη απαίτηση. Κάθε αποδέκτης επεξεργάζεται τα δεδομένα βάσει δικής του υποχρέωσης εχεμύθειας και ασφάλειας.

14. Συμμόρφωση με τις απαιτήσεις

Οι διαδικασίες αυτής της σελίδας σχεδιάστηκαν με βάση το ελληνικό πλαίσιο για την πρόληψη και καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, τους αντίστοιχους ευρωπαϊκούς κανονισμούς και τις οδηγίες της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και της Τράπεζας της Ελλάδος για τους παρόχους υπηρεσιών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Οι λεπτομέρειες συμμόρφωσης επιβεβαιώνονται με τον πάροχο με τον οποίο εκτελούνται οι συναλλαγές, κατόπιν αιτήματος.

15. Επικοινωνία και υποστήριξη

Για κάθε ερώτηση σχετικά με την επαλήθευση, τα έγγραφα ή την κατάσταση του ελέγχου σας, η ομάδα συμμόρφωσης είναι διαθέσιμη στο [email protected], τις ώρες Δευτέρα έως Παρασκευή, 09:00 έως 21:00 (ΕET), εκτός αργιών. Αν κάτι στα ζητούμενα έγγραφα σας φαίνεται περίεργο ή υπερβολικό, ρωτήστε μας πριν στείλετε οτιδήποτε: προτιμούμε μια ερώτηση παραπάνω από μια υποβολή που θα καθυστερήσει τον λογαριασμό σας.